Een all-risk verzekering dekt alle schades aan je motor, ook als je zelf een fout maakt. Je bent verzekerd tegen diefstal, brand, vandalisme, ongevallen en zelfs parkeerschadecases. Naast de verplichte aansprakelijkheidsdekking (schade aan anderen) krijg je ook volledige bescherming voor je eigen motor. Dit artikel beantwoordt de belangrijkste vragen over all-risk verzekeringen, zodat je een goede keuze kunt maken bij het motor kopen.
Wat is een all-risk verzekering voor je motor precies?
Een all-risk verzekering is de meest uitgebreide dekking die je voor je motor kunt afsluiten. Het betekent dat je motor verzekerd is tegen vrijwel alle schades, ongeacht of jij de veroorzaker bent of niet. Je hebt niet alleen dekking voor schade die je aan anderen toebrengt (dat is de wettelijk verplichte WA-dekking), maar ook voor alle schades aan je eigen motor.
De naam ‘all-risk’ kan wat verwarrend zijn. Het suggereert dat letterlijk alles gedekt is, maar er zijn altijd uitzonderingen. Denk aan schade door opzettelijk gevaarlijk rijgedrag of schade die ontstaat tijdens illegale activiteiten. Ook slijtage en gebrekkig onderhoud vallen niet onder de dekking.
Voor beginnende motorrijders is het goed om te weten dat all-risk verzekeringen vaak een eigen risico hebben. Dat is het bedrag dat je zelf betaalt bij een schade voordat de verzekering bijspringt. Door een hoger eigen risico te kiezen, kun je je maandelijkse premie verlagen. Dit is handig als je budget beperkt is, maar wel goede bescherming wilt.
Welke schades dekt een all-risk motorverzekering?
Een all-risk verzekering biedt bescherming tegen een breed scala aan schades. Je bent gedekt bij diefstal van je motor of onderdelen, brand, storm, hagel en andere weersinvloeden. Ook vandalisme valt hieronder, dus als iemand je motor bekrast of beschadigt terwijl hij geparkeerd staat, ben je verzekerd.
Bij ongevallen heb je dekking, ongeacht wie er schuld heeft. Maak je zelf een fout en val je, dan betaalt je verzekering de reparatie. Botst iemand anders tegen je aan en rijdt door, dan ben je ook gedekt. Dit is een groot verschil met goedkopere verzekeringen, waar je alleen beschermd bent als een ander de schade veroorzaakt.
De belangrijkste dekkingen op een rijtje:
- Schade aan je eigen motor bij ongevallen (ook als jij schuld hebt)
- Diefstal van de motor of losse onderdelen zoals spiegels en uitlaat
- Brand en explosie
- Vandalisme en opzettelijke beschadiging door anderen
- Weersinvloeden zoals storm, hagel en blikseminslag
- Schade tijdens het parkeren (ook zonder bekende tegenpartij)
- Glasschade aan spiegels en instrumentenpaneel
Let op dat je naast de schade aan je motor ook aansprakelijkheidsdekking hebt. Die zit standaard in elke motorverzekering en dekt schade die jij aan anderen toebrengt, zoals letsel of schade aan andermans voertuig.
Wat is het verschil tussen all-risk en WA of WA+ verzekering?
De WA-verzekering (wettelijke aansprakelijkheid) is de minimale verzekering die je verplicht moet hebben. Deze dekt alleen schade die jij aan anderen toebrengt, niet de schade aan je eigen motor. Als je zelf valt of een fout maakt, betaal je alle reparaties uit eigen zak. Voor een oude motor met beperkte waarde kan dit voldoende zijn.
De WA+ verzekering (ook wel WA beperkt casco genoemd) zit tussen WA en all-risk in. Je hebt dekking voor je eigen motor bij diefstal, brand en vandalisme, maar niet bij ongevallen waar jij schuld aan hebt. Val je zelf, dan betaal je de schade zelf. Botst iemand tegen je aan en die persoon is verzekerd, dan vergoedt hun verzekering de schade.
All-risk biedt de meest complete bescherming. Je bent gedekt bij alle schades, ook als je zelf een fout maakt. Dit is vooral waardevol voor nieuwe of dure motoren, en voor beginnende rijders die nog wennen aan het rijgedrag van een motor.
De premieverschillen zijn flink. WA is het goedkoopst, WA+ zit in het midden, en all-risk is het duurst. Voor een nieuwe motor van bijvoorbeeld 10.000 euro kan het verschil tussen WA en all-risk enkele honderden euro’s per jaar zijn. Bij een all-risk verzekering betaal je wel voor gemoedsrust en financiële zekerheid.
Voor wie is een all-risk verzekering bij een motor aan te raden?
All-risk is verstandig als je een nieuwe of dure motor koopt. Bij motoren vanaf ongeveer 5.000 euro wordt het financiële risico van zelf betalen bij schade behoorlijk groot. Voor beginnende rijders is all-risk vaak een goede keuze, omdat je nog leert en de kans op een foutje groter is.
Ook je gebruikssituatie speelt een rol. Gebruik je je motor dagelijks en parkeer je vaak op straat of bij stations? Dan is het risico op diefstal of parkeerschadecases groter. Rijd je veel kilometers per jaar, dan neemt ook de kans op een ongeval toe. In die gevallen biedt all-risk waardevolle bescherming.
Je budget is natuurlijk belangrijk. All-risk kost meer, maar je kunt de premie beïnvloeden door een hoger eigen risico te kiezen of beveiligingsmaatregelen te treffen. Een gecertificeerd slot, tracker of beveiligde stalling kunnen je premie verlagen. Voor jonge rijders kan de premie hoog zijn vanwege beperkte rijervaring.
All-risk is minder nodig bij oude motoren met lage waarde. Als je motor nog maar 2.000 euro waard is en je betaalt 400 euro per jaar voor all-risk, dan is WA+ of zelfs WA logischer. Na een paar jaar heb je immers al de waarde van je motor aan premie betaald.
Hoe TT Motoren Zwolle je helpt bij de aanschaf van je eerste motor
Als je je eerste motor gaat kopen, komen er veel vragen op je af. Welke motor past bij jou? Welke verzekering heb je nodig? En welke uitrusting is verplicht of verstandig? Wij helpen je graag met persoonlijk advies, zodat je een goede start maakt.
Bij ons krijg je begeleiding die verder gaat dan alleen een motor verkopen. We denken met je mee over verzekeringen en leggen uit welke dekking bij jouw situatie past. Of je nu kiest voor een nieuwe Suzuki of Kawasaki uit ons actuele aanbod, of voor een zorgvuldig geselecteerde occasion, we zorgen dat je weet waar je aan toe bent.
Wat we voor je doen:
- Persoonlijk advies over welke motor past bij je rijstijl en ervaring
- Uitleg over verzekeringen en wat je echt nodig hebt als beginnende rijder
- Hulp bij het kiezen van veilige rijkleding met onze Shoei Personal Fitting
- Informatie over onderhoud en wat je zelf kunt doen
- Nazorg en bereikbaarheid voor al je vragen na aankoop
We nemen alle tijd voor je, van een half uur tot meer dan twee uur als dat nodig is. Iedereen krijgt dezelfde aandacht, of je nu je eerste 125cc koopt of een grotere motor. Motorrijden moet leuk zijn, en dat begint met een goede voorbereiding en eerlijk advies.
Wil je meer weten of kom je liever een keer langs om de mogelijkheden te bespreken? Neem gerust contact met ons op of kom langs in onze showroom in Zwolle. We helpen je graag op weg naar je eerste motor en een veilige start op twee wielen.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn all-risk verzekering later omzetten naar WA+ als mijn motor ouder wordt?
Ja, je kunt je verzekering elk jaar aanpassen wanneer je polis verlengt. Veel motorrijders stappen over naar WA+ of WA wanneer hun motor 3-5 jaar oud is en de waarde gedaald is. Neem contact op met je verzekeraar om te berekenen vanaf welk moment een lagere dekking financieel voordeliger is dan de all-risk premie blijven betalen.
Wat gebeurt er met mijn no-claim korting als ik schade claim bij een all-risk verzekering?
Bij de meeste verzekeraars verlies je een deel van je opgebouwde no-claim korting wanneer je een schadeclaim indient, wat je premie het volgende jaar verhoogt. Sommige verzekeraars bieden een no-claim beschermer aan waarmee je één of twee schades per jaar kunt claimen zonder korting te verliezen. Vergelijk dit altijd bij het afsluiten van je verzekering, vooral als je een beginnende rijder bent.
Is mijn motorhelm en rijkleding ook gedekt bij een all-risk verzekering?
Dit verschilt per verzekeraar. Sommige all-risk verzekeringen dekken automatisch beschadiging van je helm en kleding bij een ongeval tot een bepaald bedrag (vaak 500-1000 euro), terwijl je bij andere verzekeraars dit als extra optie moet bijverzekeren. Check dit specifiek in je polisvoorwaarden, want goede motorkleding is duur en wordt vaak beschadigd bij een val.
Moet ik bij elke kleine kras of schade direct mijn verzekering inschakelen?
Nee, dat is vaak niet verstandig. Als de schade minder kost dan je eigen risico plus het potentiële verlies aan no-claim korting, kun je beter zelf betalen. Bereken eerst de totale kosten van claimen versus zelf repareren. Voor kleine parkeerschades of krassen is het meestal voordeliger om deze zelf te laten herstellen of te laten zitten.
Welke beveiligingsmaatregelen verlagen mijn all-risk premie het meest?
Een gecertificeerd ART-slot (minimaal 2 sterren) en een GPS-tracker hebben de grootste impact op je premie, vaak 10-20% korting. Daarnaast kan een beveiligde stalling of garage je premie met 5-15% verlagen. Sommige verzekeraars geven ook korting voor een gecertificeerde alarminstallatie. Vraag bij je verzekeraar welke certificeringen zij accepteren voordat je investeert in beveiliging.
Hoe werkt de uitkering bij total loss van mijn motor?
Bij total loss (schade is hoger dan de waarde van de motor) keert de verzekeraar de dagwaarde uit, niet de nieuwwaarde. Voor nieuwe motoren kun je vaak een nieuwwaarde-dekking afsluiten die de eerste 1-2 jaar de aankoopprijs vergoedt. Let op: van de uitkering gaat nog je eigen risico af, en eventuele restwaarde van het wrak blijft vaak eigendom van de verzekeraar.
Geldt mijn all-risk dekking ook in het buitenland?
Ja, binnen Europa is je all-risk dekking meestal geldig, maar controleer altijd je polisvoorwaarden voor specifieke landen en tijdsduur. Sommige verzekeraars beperken volledige dekking tot 90 dagen per jaar in het buitenland, of sluiten bepaalde landen uit. Voor reizen buiten Europa heb je vaak aanvullende verzekering nodig. Vraag vooraf een groene kaart aan als bewijs van verzekering.